TYP / A
Aktiebolag
Standardflöde — automatisk hämtning från Bolagsverket.
Krav
- ·Registreringsbevis
- ·Bolagsordning
- ·Styrelse
- ·UBO
Riskvikter
- Lagerbolag+10
- Ingen verksamhet+10
- Avgående styrelse kvar + generalfullmakt+15
Hela KYB-flödet — från inkommande förfrågan till godkänd rapport.
Åtta steg, en deterministisk kedja. Varje fält är kopplat till sin källa, varje beslut till sin modellversion. Inget svart-låda-ML, inget manuellt klipp-och-klistra mellan register.
01
Intag
API, e-post och LinkedIn — alla förfrågningar normaliseras till samma ärendekö.
02
Entitet
Identifiering av juridisk person mot rätt nordiskt register.
03
UBO-graf
Deterministisk genomlysning av ägarstruktur och kontroll.
04
Validering
Källverifiering steg-för-steg, varje fält kopplat till ursprung.
05
Register
Bolagsverket, BRREG, Virk, PRH, GLEIF — direkta integrationer.
06
Adverse media
Strukturerad screening mot sanktioner och negativ press.
07
Scoring
Versionerad riskmodell — samma input ger samma utfall.
08
Rapport
Audit-bart utfall med fullständig evidenskedja.
Inflöde & berikning · 02
Från en LinkedIn-förfrågan till ett komplett bolagsärende — på sekunder.
Förfrågningar kommer sällan färdigpaketerade. Plattformen tar emot inflöde från LinkedIn-meddelanden och formulär på era hemsidor — och berikar varje case innan det når en handläggare.
01 · Inflöde
/ingestVar förfrågan kommer ifrån.
- LinkedInInMail, Sales Navigator, connection requests~58%
- WebbformulärKontaktformulär, ”Bli kund”-flöden~34%
- E-post · referralVidarebefordran från KAM eller partner~8%
Normalisering → namn, org.nr eller domän extraheras automatiskt och dedupliceras mot pågående ärenden.
→
02 · Berikning
/enrichVi bygger profilen åt er.
- HemsidaSkrapas, sammanfattas, klassificeras
- SNI-kodHärleds & korsvalideras mot register
- VerksamhetStrukturerad branschbeskrivning
- LinkedIn-profilBolags- + nyckelpersoners profiler
≤ 12 sekunder · all data källspårad och tidsstämplad.
→
Nybildade bolag
03 · Fördjupning
/no-historyNär historiken saknas — kolla människorna.
- UBO-luckorFlaggar oklar ägarstruktur till djupanalys
- StyrelsehistorikTidigare engagemang, konkurser, byten
- Lagerbolags-spårDatum för bolagsbildning vs aktivitet
- Närstående bolagAndra engagemang för samma personer
Triggar deterministisk riskprofilering · §05.
Source · LinkedIn InMail
”Vill öppna företagskonto”
- Avsändare: anna@nordlys-ai.no
- Bolag: Nordlys AI AS (nybildat 2026-02-11)
- Org.nr: 932 118 447
Auto-berikat · 8.4s
Profil byggd
- Domän: nordlys-ai.no · ML-infrastruktur
- SNI 62.010 · Dataprogrammering
- LinkedIn: 4 anställda, 2 grundare identifierade
Risk · UBO + styrelse
2 personer · 1 flagga
- UBO: A. Lindqvist (60%), J. Berg (40%)
- Styrelse: ren · inga sanktioner · 0 PEP
- ⚠ A. Lindqvist tidigare i konkursat bolag (2021)
Entitetstäckning · 02b
Åtta entitetstyper. Ett ramverk.
Varje juridisk personform har egna dokumentkrav och egna risksignaler. Plattformen vet skillnaden mellan ett HB:s bolagsavtal och en trusts settlor — och viktar därefter.
AB
TYP / B
Handelsbolag
Personligt ansvariga delägare viktas i UBO-domänen.
Krav
- ·Bolagsavtal
- ·Firmateckning
Riskvikter
- Ansvariga delägare → UBO-viktviktas
- Saknat bolagsavtal+15
TYP / C
Kommanditbolag
Komplementär bär obegränsat ansvar — verifieras separat.
Krav
- ·Komplementär
- ·Kommanditär
- ·Kapitalinsats
Riskvikter
- Komplementär i högriskland+15
- Otydlig kapitalinsats+10
TYP / D
Stiftelse
Ändamål matchas mot faktisk aktivitet via mismatch-motorn.
Krav
- ·Stadgar
- ·Styrelse
- ·Ändamål
Riskvikter
- Ändamål oklart+10
- Ingen tillsyn+10
- Mismatch ändamål vs aktivitet+15
TYP / E
Trust
Settlor, trustee och beneficiaries löses upp via trust deed.
Krav
- ·Trust deed
- ·Settlor
- ·Trustee
- ·Beneficiaries
Riskvikter
- Settlor i högriskland+20
- Oidentifierade beneficiaries+25
- Nominee-trustee+15
TYP / F
Ideell förening
Stadgar och årsmötesprotokoll mot aktivitetsindikatorer.
Krav
- ·Stadgar
- ·Årsmötesprotokoll
- ·Styrelse
Riskvikter
- Otydligt ändamål+10
- Ingen aktivitet+10
TYP / G
SPV / Holdingbolag
Ägarkedja löses upp rekursivt — syfte och kapitalstruktur granskas.
Krav
- ·Ägarkedja
- ·Syfte
- ·Kapitalstruktur
Riskvikter
- Ingen verksamhet+10
- Komplex kedja+15
TYP / H
Utländsk juridisk person
Certificate of good standing och incumbency mot global registerlogik.
Krav
- ·Certificate of good standing
- ·Incumbency
Riskvikter
- Högriskjurisdiktion+20
- Nominee directors+15
Vikterna adderas till verksamhets- och UBO-domänen i scoringmodellen (sektion 07). Banken kan justera per entitetstyp och produkt — t.ex. nolltolerans mot nominee-strukturer för företagskredit.
Identitet & UBO · 03
Algoritmisk upplösning av verklig huvudman.
Plattformen löser upp lagerbolagets ägarkedja i ett enda anrop — från entitet, genom holdingstruktur, ner till fysisk person. Varje nod citerar källregister och tidsstämpel.
UBO-trädetUpplöst · 247 ms
●
Lagerbolag 1234 AB559412–8821
aktiv
└─
Norden Holding III AB556987–4412
moderbolag · 100%
└─
Kapitalförvaltning Stenhus AB556721–9933
moderbolag · 100%
└─
Anna-Karin Lindberg640312–····
verklig huvudman · 78%
└─
Erik Lindberg710528–····
verklig huvudman · 22%
Källa: BolagsverketHämtad: 2026-04-26 14:22:08Signed · ed25519
01
Dokumentmotor
Registreringsbevis, bolagsordning och firmateckning hämtas, fingerprintas och gap-detekteras.
02
UBO-traversering
Rekursivt anrop genom ägarkedjan tills fysisk person identifieras.
03
PEP / RCA / sanktioner
Screenar varje identifierad person mot 240+ globala listor i realtid.
04
Vidare till §06
Externa signaler (adverse media, domstol) lagerläggs ovanpå identitetsbasen.
Verksamhetsvalidering · 04
Stämmer bolaget med vad det säger sig vara?
Den fråga banker idag besvarar med en känsla. Vi besvarar den med extern data — och flaggar varje gång verksamhetsbeskrivningen inte går att bedriva med bolagets faktiska resurser.
Påstående
Mismatch”IT-konsultbolag inom AI”
Holmberg Digital AB · 559890–2241
- Avvik.Ingen domän · ingen GitHub · ingen LinkedIn-närvaro
- Avvik.SNI 62.020 men inga tekniska nyckelpersoner i styrelsen
- OKAktiekapital 25 000 kr · standardbolagsordning
Påstådd verksamhet kan inte bedrivas av nuvarande konstellation.
Påstående
Mismatch”Holdingbolag · kapitalförvaltning”
Stenbrott Invest AB · 559712–8810
- Avvik.Ingen ägarstruktur registrerad — endast ensam styrelseledamot
- Avvik.Inga dotterbolag · inga finansiella tillgångar i UC
- OKBolagsordning tillåter holdingverksamhet
Holding utan något att hålla — typiskt skal för pass-through.
Påstående
Coherent”Import & export · livsmedel”
Nordic Trade Partners AB · 559655–4471
- OKDomän aktiv · spårbar B2B-närvaro sedan 14 mån
- OKTullverket-historik matchar SNI 46.170
- OKVD-bakgrund från branschen · LinkedIn 480+ kontakter
Verksamhetsbeskrivningen stöds av extern data.
SNI ↔ verksamhet
Branschstandard-mappning
Påstående ↔ digital närvaro
Domän, social, GitHub
Påstående ↔ resurser
Anställda, kapital, kompetens
Påstående ↔ historik
Tullverket, momsregister, transaktioner
Primärregister
Direkt mot den nordiska sanningen.
Officiella primärregister i fyra länder. Inga datamellanhänder, inga cache-fördröjningar. Varje fält levereras med ursprungsbevis och tidsstämpel.
Bolagsverket
SE
24ms
/v1/foretag/{orgnr}
{"organisationsnummer":"559412-8821","status":"aktiv"}
BRREG
NO
31ms
/enhetsregisteret/api/enheter
{"organisasjonsnummer":"912345678","navn":"Lagerselskap AS"}
Virk / CVR
DK
42ms
/cvr-permanent/_search
{"cvrNummer":"40123456","virksomhedMetadata":{...}}
PRH / YTJ
FI
37ms
/bis/businessinformation
{"businessId":"3245678-9","companyForm":"OY"}
●Bolagsverket/v1/foretag/{orgnr}→ 200 OK24ms|●BRREG/enhetsregisteret/api/enheter→ 200 OK31ms|●Virk / CVR/cvr-permanent/_search→ 200 OK42ms|●PRH / YTJ/bis/businessinformation→ 200 OK37ms|●Bolagsverket/v1/foretag/{orgnr}→ 200 OK24ms|●BRREG/enhetsregisteret/api/enheter→ 200 OK31ms|●Virk / CVR/cvr-permanent/_search→ 200 OK42ms|●PRH / YTJ/bis/businessinformation→ 200 OK37ms|●Bolagsverket/v1/foretag/{orgnr}→ 200 OK24ms|●BRREG/enhetsregisteret/api/enheter→ 200 OK31ms|●Virk / CVR/cvr-permanent/_search→ 200 OK42ms|●PRH / YTJ/bis/businessinformation→ 200 OK37ms|●Bolagsverket/v1/foretag/{orgnr}→ 200 OK24ms|●BRREG/enhetsregisteret/api/enheter→ 200 OK31ms|●Virk / CVR/cvr-permanent/_search→ 200 OK42ms|●PRH / YTJ/bis/businessinformation→ 200 OK37ms|
Externa signaler · 06
Vad världen säger om bolaget och dess människor.
En kontinuerlig signalström — adverse media, domstolsdata, sanktionslistor och digital footprint — viktade efter källa, relevans och tidsavstånd.
Signalström · live4 träffar · senaste 24h
- 11 dagar sedanDagens IndustriNegativ nyhetSkatteverket utreder bolaget för misstänkt fakturafuskKopplad till styrelseledamot · J. BergVikt0.94
- 4 mån sedanLexnova / domstolsdataCivilmålStämning från tidigare leverantör · obetalda fordringar 2.4MKopplad till bolaget direktVikt0.71
- 2 år sedanLokaltidningNegativ nyhetTidigare bolag försatt i konkursKopplad till UBO · A. LindqvistVikt0.28
- RealtidSanctions list · OFAC deltaSanktionNärstående person tillagd i sekundär sanktionslistaKopplad till UBO · indirekt ägandeVikt0.88
Källviktning
Tier-1-press och primära domstolsdata väger tyngst. Bloggar och obekräftade källor dämpas — men förkastas aldrig.
Tidsdecay
Halveringstid på 18 månader för negativ media. En artikel från 2018 om en konkurs får inte fälla en kund 2026 — men syns i audit-trailen.
Digital footprint
Frånvaro är också en signal. Ett “etablerat” bolag utan spår på Google, LinkedIn eller branschregister är en svag signal som höjer risken — inte sänker den.
Källor
240+ globala
Domstolsdata
SE · NO · DK · FI
Riskscore · 07
Deterministisk. Inte en svart låda.
Fem viktade komponenter, 0–100. Samma input ger alltid samma output. Internrevision kan reproducera varje beslut — vilket ML-modeller inte kan.
Score-uppdelning · case 559412–8821v3.2 · justerbar
- Identitetsrisk6 / 25Dokument verifierade · firmateckning matchar
- UBO-risk14 / 25Indirekt ägande genom 2 holdingled
- Verksamhetsrisk11 / 20Mismatch: digital närvaro saknas
- Adverse media9 / 201 signal med vikt 0.71 · tidsdecay tillämpad
- Dokumentkompletthet2 / 10Bolagsordning saknas · gap upptäckt
Totalt42/ 100
Trösklar · justerbara per bank
Approve0 – 30
Auto-godkänd, signerad rapport till kärnsystem
Detta case
Enhanced Due Diligence31 – 60
Routas till EDD-kö med förberett underlag
Reject / manual61 – 100
Compliance-officer fattar slutligt beslut
Bank kan justera vikter och trösklar per produkt — t.ex. striktare för företagskredit än för transaktionskonto. Versionerat och spårbart.
Beslutsunderlag · 08
Rapporten MLRO faktiskt vill ha.
Ett komplett KYB-paket — sammanfattning, riskprofil, UBO-kedja, adverse media och rekommenderad åtgärd. Levererat som signerad PDF + JSON till maker/checker-kön.
KYB Compliance Package
Lagerbolag 1234 AB
Org.nr 559412–8821 · Genererad 2026-04-26 14:22:08 UTC
Rekommendation
EDD
Score 42 / 100
§1 · Sammanfattning
Nybildat lagerbolag, 41 dagar gammalt. Avgående styrelse sitter fortfarande registrerad hos Bolagsverket — de nya ägarna agerar via generalfullmakt fram till nästa registrering. Ägarstrukturen löst genom två holdingled till två fysiska personer. En adverse-media-träff med medelvikt kopplad till UBO. Bolagsordning saknas i underlaget. Routas till EDD med förberett underlag.
§2Riskprofil
- Identitet6 / 25
- UBO14 / 25
- Verksamhet11 / 20
- Adverse media9 / 20
- Dokumentkompletthet2 / 10
§3UBO-kedja
- A-K. Lindberg78% · slutlig
- E. Lindberg22% · slutlig
- Norden Holding III AB100% · led 1
- Kapitalförvaltning Stenhus AB100% · led 2
§4Adverse media
- DI · 11 dgrvikt 0.94
- Lexnova · 4 månvikt 0.71
- Sanktion · sek.vikt 0.88
§5Dokumentlista
- RegistreringsbevisVerifierad
- StyrelseförteckningAvgående kvar
- GeneralfullmaktNy styrelse
- FirmateckningVerifierad
- BolagsordningSaknas
§5bGeneralfullmakt · spårbarhetscheck3 / 6 svaga · routas till EDD
- Fullmaktens datum2026-03-14
- Giltighetstid / utgångSaknas
- Omfattning (scope)Generell, ej avgränsad
- Fullmaktsgivare (avgående styrelse)3 / 3 signerat
- Fullmaktstagare (ny styrelse)Identitet matchad
- Bevittning / e-signatured25519-kedja saknas
Saknad utgångstid och oavgränsad omfattning ger fullmaktstagaren obegränsad behörighet — flaggas som svagt spårbarhetsbevis (+8 till dokumentkompletthet). Saknad bevittning bryter signaturkedjan och kräver komplettering före beslut.
§6 · Audit-trail · 47 hämtningshändelser · alla tidsstämplade
●Signed · ed25519
MLRO
Får riskprofil + audit-trail
Kreditkommitté
Får sammanfattning + UBO
Internrevision
Får hela paketet, signerat
Demo
Boka en genomgång.
Boka 30 minuter med vårt lösningsteam. Vi kör plattformen mot ert eget KYB-flöde, med riktiga lagerbolag och er compliance-policy.