Dokument · Policy v2.4

Policysammanfattning för automatiserad KYB.

Avsedd för MLRO, CRO och compliance-funktion vid utvärdering av 360 Onboarding som outsourcing-leverantör enligt EBA Guidelines on outsourcing arrangements (EBA/GL/2019/02) och DORA Art. 28.

Dokumentägare

360 Onboarding Ltd

Senast uppdaterad

2026-04-22

Granskad av

MLRO, ext. revisor

Klassificering

Konfidentiell

Visa innehåll för

Money Laundering Reporting OfficerFokus på UBO-upplösning, PEP/sanktion, undantag som kräver EDD och rapportering till Finansinspektionen.

§1

Krav per juridisk person.

Dokumentation, automatiserings-SLA och särskilda observationer per entitetstyp. Filtrerat för MLRO: 8 av 8 entitetstyper visas.

Entitet

Dokumentationskrav

SLA

Observation

Aktiebolag (AB)

Registreringsbevis, bolagsordning, styrelseförteckning, UBO-deklaration

≤ 5 min

Lagerbolag kräver verifiering av generalfullmakt (datum, omfattning, parter).

Handelsbolag (HB)

Bolagsavtal, firmateckningsrätt, samtliga delägares identitet

≤ 8 min

Personligt ansvariga delägare behandlas som UBO oavsett kapitalandel.

Kommanditbolag (KB)

Kapitalinsats, komplementär, kommanditdelägare

≤ 8 min

Komplementär i högriskjurisdiktion ger automatisk EDD-route.

Stiftelse

Stiftelseurkund, stadgar, förvaltarbeslut, styrelse

≤ 12 min

Stiftelser i lågtransparenta jurisdiktioner kräver alltid manuell granskning.

Trust

Trust deed, settlor, trustee, beneficiary, protector

Manuell EDD

Nominee-trustee, oidentifierade beneficiaries och offshore-jurisdiktion ger automatiskt avslag i nivå 1.

Ideell förening

Stadgar, årsmötesprotokoll, styrelse

≤ 7 min

Otydligt ändamål eller ingen registrerad aktivitet routas till EDD.

SPV / Holdingbolag

Ägarkedja, syfte, kapitalstruktur, koncerndiagram

≤ 10 min

Komplex kedja över tre led eller ingen operativ verksamhet kräver kommentar från analytiker.

Utländsk juridisk person

Certificate of good standing, certificate of incumbency, apostille

Manuell EDD

Högriskjurisdiktion eller nominee directors kräver MLRO-godkännande.

§2

Undantagshantering.

Identifierade undantagsfall där automatiken inte fattar slutligt beslut. Visar 5 av 7 fall relevanta för MLRO.

E-01Routas till nivå 2

Generalfullmakt vid lagerbolag

Avgående styrelse står kvar i Bolagsverket. Den nya styrelsens behörighet styrks via generalfullmakt fram till nästa registrering. Spårbarhetsbevis (datum, omfattning, parter, signaturkedja) krävs för automatiskt godkännande.

E-02Routas till nivå 2

PEP-träff utan finansiellt mandat

Träff på PEP-listan utan kopplingar till finansiellt beslutsmandat i den juridiska personen routas till nivå 2-granskning, inte automatiskt avslag.

E-03Routas till nivå 2

Adverse media äldre än 36 månader

Negativ medieexponering äldre än 36 månader nedviktas, men dokumenteras i ärendet. MLRO kan höja vikten manuellt.

E-04Routas till nivå 2

Ofullständig UBO-kedja

Om UBO-kedjan inte kan upplösas till 25 %-tröskel inom rimlig tid noteras detta som dokumentationsbrist, inte avslag. Bankens analytiker fattar beslut.

E-05Routas till nivå 2

Sanktionsträff vid namnlikhet

Träffar baserade på fonetisk eller transkriberad namnlikhet utan personnummer-/födelsedatumsbekräftelse routas till manuell verifiering.

§3

Ansvarsfördelning.

Banken kvarstår som compliance-ansvarig part gentemot tillsynsmyndighet. Visningen är filtrerad till de punkter som faller inom MLRO-mandatet.

Banken

§Slutligt beslut om kundetablering enligt bankens egna policydokument
§Maker/checker-godkännande för ärenden över definierad riskvikt
§Kalibrering av tröskelvärden och vikter per kundsegment
§Rapportering till FI och övrig tillsynsmyndighet

360 Onboarding

§Upprätthållande av registeradapter mot Bolagsverket, BRREG, Virk, PRH
§Modellvalidering, versionering och fullständig audit-trail

Delat ansvar

§Initial kalibrering av riskmodell mot bankens historiska data
§Eskaleringsprotokoll vid identifierad regelbrott eller modellavvikelse

§4

Regulatoriska referenser.

Referensramverk relevant för MLRO-mandatet. 2 av 8 listade.

6AMLD
Direktiv (EU) 2018/1673 om bekämpning av penningtvätt genom strafflagstiftning
FFFS 2017:11
Finansinspektionens föreskrifter om åtgärder mot penningtvätt

Tillbaka till plattformen

Demo

Book a walkthrough.

Book 30 minutes with our solutions team. We run the platform against your own KYB flow, with real shelf companies and your compliance policy.